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2018险企服务评价:外资水土不服垫底 平安太保居榜首

2019-01-23 12:16
来源: 蓝鲸财经
编辑:东方财富网

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  外资险企入华已久,一直在公众心中保有较好口碑,但连续两年服务评级显示,其或许依然有不少功课需要补足。2018险企服务评价结果日前公布,与2017年相比,本土领军企业方面,平安人寿、太保寿险保级AA成功,太平人寿实现了从BBB到AA的升级、泰康人寿A级不变、中国人寿从A下降为BB、新华人寿从AA下降为BBB。外资险企方面,最早进入中国市场的外资险企友邦保险,本次获得BBB评级,仍不在第一梯队;德华安顾人寿从AA降为B;陆家嘴国泰人寿排名末位,评为CC级。

  2018年接近尾声,纵观这一年,保险业经历重重变化之后,几大关键词浮出水面:银保合并、强化监管、回归本源、换道高质量发展,进一步对外开放。其中,中国保险业对外开放进展持续引发市场广泛关注。2019年,改革开放将进一步深化,我国金融领域改革开放举措也将连连出拳。

  回溯来看,2018年,金融对外开放,保险、银行再次走在前列。银行方面,取消银行和金融资产管理公司外资持股比例限制,鼓励在信托、金融租赁、汽车金融、货币经纪、消费金融等银行业金融领域引入外资;保险方面,人身险公司外资持股比例上限放宽至51%、三年后不再设限,放开外资保险经纪公司经营范围。

  开放的中国金融市场,必然迎来更多入局者。伴随市场参与者的不断增加,竞争也将随之激烈,未来拼的是什么?或许可以从近日出炉的2018保险公司服务评价结果中,窥见一二。

  机会挑战并存,入局者扩容,服务质量或成核心竞争因素

  准入机制的不断松绑,让不少外资看到机会。尤其是保险行业,人身险公司外资持股比例的提升,意味着将会有更多的外资机构参与中国金融业的发展。事实上,此前,改革开放40年,保险业对外开放就走在前面,目前,保险行业中,外资保险机构早已不断分享中国保险业的发展红利。

  然而,不能忽视的是,无论是此前进入金融市场的外资保险机构,还是即将在政策红利之下进入中国市场的外资机构,都或多或少面临着“水土不服”的问题。以2018年前10月监管数据为例,今年以来,无论是原保险保费收入,还是市场占有率,外资保险机构都面临十分局限的窘境。

  与此同时,更值得关注的是,目前,保险业全行业风险评级中,仅有两家评为D级的寿险公司,也均出自外资保险机构,分别为新光海航人寿与中法人寿。“事实上,外资股东资源优势与实现中国本土化落地的阻碍兼具”, 业内专家表示,外资保险机构大都有各自的市场定位,经营理念偏保守,不会简单复制大公司已有的商业模式,这使得其往往致力于特定细分市场的深耕,但细分领域,在中国市场的适用性,也有待进一步验证,从体量来看,外资保险机构显得“水土不服”。

  但毋庸置疑,进一步开放,更多的外资保险机构开始摩拳擦掌,中国保险市场参与者即将扩容,在产品同质化严重、竞争日益激烈的背景下,各存优势的中资保险机构、外资保险公司,最终比拼的将是什么?服务,或成积攒口碑、获取市场的最佳手段。事实上,近日,中国保险信息技术管理有限责任公司(简称“中国保信”)官网公布2018年保险公司服务评价结果,从中,也能窥见一二。

  2018保险公司服务评价结果出炉,外资垫底平安太保仍是“佼佼者”

  具体来看,2018年保险公司服务评价范围为除养老保险公司、农业保险公司、健康保险公司、政策性保险公司等特殊类型的保险公司之外,截至2019-01-23开业满3个会计年度的财产保险公司和人身保险公司。

  评价体系则重点围绕消费者反映最强烈的销售、理赔、咨询、维权等方面的突出问题,结合行业实际,遵循“突出重点、先易后难、逐步完善”的原则,按财产保险和人身保险分别设定电话呼入人工接通率、理赔获赔率、投诉率等8类定量指标,并在此基础上对重要服务创新和重大负面事件分别进行加减分。

  此次,保险公司服务评级按照得分从高到低依次分为A、B、C、D 四大类,具体包括AAA、AA、A、BBB、BB、B、CCC、CC、C、D共10级。服务评级工作开展以来,尚未有公司获得AAA级,实际结果中AA为险企所获最好成绩。今年的评级结果显示,无论是财产险还是人身险,均是大中型保险公司占据榜首,外资保险公司排名垫底。

  具体来看公司层面,财产险公司中,参评的60家公司,获得A类评级的有15家,占比25%;B类34家,占比56.7%;C类11家,占比18.3%。人保财险、平安产险、太平洋财险保级成功,仍为AA,太平财险从A升级到AA。而C类中,主要以外资保险公司为主,苏黎世财险和现代财险评级最低,为C级。

  人身险公司中,59家参评公司中,获得A类评级的有12家,占比20.3%;B类39家,占比66.1%;C类8家,占比13.6%。平安人寿、太保寿险保级AA,依然是当之无愧的行业服务佼佼者。与太平财险共同进步,太平人寿实现了从BBB到AA的升级。泰康人寿A级不变;中国人寿从A下降为BB;新华人寿从AA下降为BBB;最早进入中国市场的外资险企友邦保险,本次获得BBB评级,未能进入第一梯队;德华安顾人寿从AA降为B;陆家嘴国泰人寿排名末位,评为CC级。

  可以看到的是,无论是财险、人身险公司,外资险企均垫底,我国本土的平安、太保、人保,都是当之无愧的行业服务“领头羊”。未来,开放环境之中,中外资同台比拼之下,本土保险机构,在大型保险集团平安、太保、人保等带领下,持续发挥服务优势,提升口碑,仍然竞争力十足。

  2018年保险公司服务评价结果详见下表:

  表1:人身保险公司服务评价等级

表2:财产保险公司服务评价等级

(文章来源:蓝鲸财经)

(责任编辑:DF052)

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